O que o Santander mudou
A partir de 12 de maio de 2026, o Santander passou a oferecer financiamento de ate 90% do valor do imovel para clientes com perfil AA — a classificacao de menor risco do banco. Alem disso, a margem de comprometimento de renda subiu de 35% para 40%.
Na pratica, isso representa duas mudancas significativas:
- Entrada menor: em um imovel de R$ 400 mil, a entrada cai de R$ 80 mil (20%) para R$ 40 mil (10%)
- Parcela maior permitida: com 40% de margem, quem ganha R$ 10 mil pode comprometer ate R$ 4.000 por mes
A taxa de juros do Santander para esse perfil e de 11,79% ao ano + TR, competitiva dentro do mercado privado.
Quem se qualifica como perfil AA
O perfil AA e a classificacao interna de risco do Santander. Para se enquadrar, geralmente e necessario:
- Renda comprovada estavel
- Score de credito elevado
- Sem restricoes em orgaos de protecao
- Relacionamento ativo com o banco (conta corrente, investimentos)
- Historico positivo de credito
Nem todo cliente consegue essa classificacao. O banco avalia caso a caso durante a analise de credito.
Itau tambem reduziu taxas
O Itau acompanhou o movimento com reducao de taxas para financiamento imobiliario. O Itau Personnalite passou a oferecer 11,70% ao ano + TR, a menor taxa entre os bancos privados para perfis de baixo risco.
Para clientes do segmento Uniclass, as taxas partem de 11,90% ao ano, tambem com possibilidade de negociacao conforme o relacionamento com o banco.
Comparativo completo dos bancos
Condicoes de financiamento imobiliario dos principais bancos em maio de 2026:
| Banco | Taxa minima (a.a.) | LTV maximo | Margem de renda | Prazo maximo |
|---|---|---|---|---|
| Caixa Economica Federal | 10,26% + TR | 80% | 30% | 35 anos |
| Banco do Brasil | 11,25% + TR | 80% | 30% | 35 anos |
| Itau Personnalite | 11,70% + TR | 80% | 30% | 30 anos |
| Santander (perfil AA) | 11,79% + TR | 90% | 40% | 35 anos |
| Santander (demais) | 11,99% + TR | 80% | 35% | 35 anos |
| Bradesco | 11,89% + TR | 80% | 30% | 30 anos |
LTV (Loan-to-Value) indica o percentual maximo do imovel que o banco financia. Quanto maior o LTV, menor a entrada necessaria.
Quanto voce pode comprar por faixa de renda
Simulacao considerando financiamento de 30 anos pelo SAC, com taxa media de 11% ao ano e entrada de 20% (exceto Santander AA com 10%):
| Renda mensal | Parcela maxima (30%) | Imovel maximo (20% entrada) | Imovel maximo (10% entrada - Santander AA) |
|---|---|---|---|
| R$ 6.000 | R$ 1.800 | R$ 195.000 | R$ 215.000 |
| R$ 8.000 | R$ 2.400 | R$ 260.000 | R$ 290.000 |
| R$ 10.000 | R$ 3.000 | R$ 325.000 | R$ 360.000 |
| R$ 12.000 | R$ 3.600 | R$ 390.000 | R$ 435.000 |
| R$ 15.000 | R$ 4.500 | R$ 490.000 | R$ 545.000 |
| R$ 20.000 | R$ 6.000 | R$ 650.000 | R$ 725.000 |
Para o Santander AA com margem de 40%, o poder de compra e ainda maior. Quem ganha R$ 10 mil pode comprometer ate R$ 4.000, acessando imoveis na faixa de R$ 400 mil com apenas R$ 40 mil de entrada.
Cenario macroeconomico
As mudancas dos bancos ocorrem em um contexto favoravel ao credito imobiliario:
- Selic em 14,5% com trajetoria de queda (projecao de 13% para dezembro)
- ABECIP registrou R$ 18,5 bilhoes em concessoes de credito imobiliario no primeiro trimestre — recorde historico
- Demanda aquecida em Campinas com estoque apertado de 9 meses
- Valorizacao de 9,02% no metro quadrado em 12 meses
O recorde de R$ 18,5 bilhoes da ABECIP mostra que os brasileiros estao aproveitando o momento para financiar imoveis, mesmo com taxas ainda elevadas. A expectativa e que, com a Selic em queda, as condicoes melhorem ainda mais no segundo semestre.
6 dicas antes de financiar
1. Nao olhe so a taxa
A taxa de juros e importante, mas nao e o unico fator. Compare tambem: CET (Custo Efetivo Total), seguros obrigatorios, taxas de avaliacao e tarifas de administracao.
2. Simule em todos os bancos
Cada banco tem criterios diferentes para definir sua taxa. Voce pode se surpreender com ofertas melhores em bancos onde nao tem relacionamento.
3. Considere a portabilidade futura
Se as taxas cairem nos proximos meses, voce pode transferir seu financiamento para outro banco. O processo e gratuito e pode gerar economia significativa.
4. Nao comprometa toda a entrada
Financiar 90% e tentador, mas lembre-se dos custos adicionais: ITBI (3%), escritura, registro e mudanca. Reserve pelo menos 5% do valor do imovel para essas despesas.
5. Prefira o SAC
O sistema SAC (amortizacao constante) gera parcelas decrescentes e menor custo total de juros. No longo prazo, a economia pode passar de R$ 50 mil em relacao a Tabela Price.
6. Resolva pendencias antes
Nome limpo, documentacao em dia e renda comprovavel sao pre-requisitos. Resolver isso antes de iniciar o processo evita frustracao e atrasos.
Proximo passo
As novas condicoes dos bancos ampliam o acesso ao credito imobiliario em Campinas. Se voce quer saber qual banco oferece a melhor condicao para o seu perfil, fale com a equipe da My House Campinas. Comparamos as opcoes e orientamos todo o processo.